A portabilidade de crédito é uma opção cada vez mais buscada por pessoas que desejam aproveitar melhores condições de crédito. Afinal, essa transação permite buscar taxas de juros, prazos e valores mais interessantes entre as instituições financeiras.
Porém, no caso específico de empréstimo consignado, surge a dúvida: é possível realizar a portabilidade dessa modalidade? Entender essa questão é fundamental para quem pretende realizar a transferência do empréstimo.
Se você também deseja saber a resposta para essa pergunta, continue a leitura. Neste artigo, é possível entender o que é a portabilidade de empréstimo e a sua viabilidade no consignado.
Confira!
O que é portabilidade de empréstimo?
A portabilidade de empréstimo foi estabelecida pelo Banco Central em 2013 como forma de promover a concorrência entre as instituições financeiras, beneficiando o consumidor. Ela permite ao devedor transferir sua dívida de uma instituição financeira para outra.
Assim, a medida tem como objetivo proporcionar melhores condições de pagamento, como taxas de juros mais baixas e encargos reduzidos. Com isso, os consumidores podem economizar ou conseguir mais crédito.
Um aspecto a destacar é que o valor já pago pelo devedor não é perdido, pois a transação é considerada transferência da dívida. Dessa maneira, o novo contrato é baseado no saldo devedor remanescente.
Além disso, a instituição financeira original não pode se recusar a realizar o processo de portabilidade, garantindo o direito do consumidor de buscar melhores soluções.
É possível fazer portabilidade de empréstimo consignado?
Após saber o que é a portabilidade de empréstimo, é o momento de descobrir se é possível fazer esse processo com o consignado. Aqui, vale entender melhor essa modalidade de crédito.
No empréstimo consignado as parcelas são descontadas do salário, aposentadoria ou benefício previdenciário do tomador. Trata-se de uma forma de crédito com garantia de pagamento, pois as parcelas são retidas automaticamente na fonte quando o contratante recebe determinada renda.
Essa característica ajuda a reduzir o risco de inadimplência para a instituição financeira. Além disso, essa modalidade de empréstimo é especialmente destinada a:
- servidores públicos;
- aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social);
- funcionários de empresas privadas que possuem convênio com instituições financeiras.
Esse tipo de crédito também está habilitado para a solicitação de portabilidade. Dessa forma, após o processo ser concluído, o repasse das prestações é realizado para a nova instituição financeira.
Quais são os benefícios da portabilidade de consignado?
Até aqui, foi possível entender que é possível fazer a portabilidade do empréstimo consignado. Mas você sabe quais são os principais benefícios desse processo?
Confira essas vantagens, na sequência!
Redução de custos
Ao transferir o empréstimo consignado para uma instituição financeira com taxas de juros mais baixas, é possível reduzir o valor das parcelas mensais. Essa diferença resulta em economia ao longo do contrato.
Melhores condições de pagamento
A portabilidade permite aproveitar condições mais favoráveis, como prazos mais longos para pagamento, podendo ter parcelas mais adequadas ao seu orçamento. Ainda, há instituições que oferecem carência para o início do pagamento, permitindo um alívio financeiro temporário.
Acesso a benefícios adicionais
Ao realizar a portabilidade de consignado, você pode ter acesso a benefícios adicionais oferecidos pela nova instituição financeira. Entre eles, costumam estar descontos em seguros, serviços bancários gratuitos e programas de recompensas.
Flexibilidade na gestão financeira
A portabilidade de empréstimo consignado também tende a proporcionar maior flexibilidade na gestão financeira. Por exemplo, você pode optar por mudar a modalidade de desconto da folha de pagamento para débito em conta corrente. Essa medida costuma facilitar o controle financeiro e a administração do seu orçamento mensal.
Possibilidade de portabilidade com troco
Há situações em que é possível realizar a portabilidade de empréstimo consignado com troco. Isso significa que, além de transferir o saldo devedor, você pode receber um valor adicional em dinheiro. Essa opção pode ser atrativa se você precisar de recursos extras ou se tiver a intenção de quitar outras dívidas.
É válido ressaltar que os benefícios da portabilidade de empréstimo consignado variam conforme a instituição financeira receptora. Diante disso, é fundamental comparar as propostas, considerando taxas de juros, prazos, benefícios adicionais e eventuais custos envolvidos no processo.
Como funciona esse processo?
Se você se interessou pela portabilidade do empréstimo consignado, também é interessante saber como funciona esse processo, não é mesmo?
A seguir, confira o passo a passo da transferência de empréstimo!
Verificação da instituição financeira receptora
O primeiro passo para fazer a portabilidade do empréstimo consignado é entrar em contato com a instituição financeira para a qual se deseja transferir a dívida. Esse é o momento de descobrir se essa empresa realiza o procedimento, pois nem todas oferecem esse serviço.
Simulação da portabilidade
Após identificar uma instituição financeira que oferece a portabilidade de empréstimo consignado, é necessário solicitar a simulação da operação. Nessa etapa, você fornecerá informações sobre o contrato atual, como o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo restante.
Com base nesses dados, a instituição financeira realizará uma análise e apresentará uma proposta com as novas condições para a portabilidade.
Análise da proposta
Ao receber a proposta da instituição financeira receptora, é preciso analisar cuidadosamente as condições oferecidas. Verifique a taxa de juros, o prazo de pagamento, a possibilidade de carência ou outras vantagens que possam ser oferecidas. Compare essas condições com o seu contrato atual para determinar se a portabilidade será vantajosa para você.
Formalização da solicitação
Caso você decida prosseguir com a portabilidade do empréstimo consignado, será necessário formalizar a solicitação junto à instituição financeira receptora. Nessa etapa, você precisará fornecer a documentação exigida, que pode incluir:
- comprovante de residência;
- identidade e CPF;
- contrato de trabalho;
- extratos bancários;
- termo de autorização para a transferência do débito.
Comunicação entre as instituições financeiras
Após a formalização da solicitação, a instituição financeira receptora entrará em contato com a emissora do seu empréstimo consignado atual. Elas se comunicarão para realizar a transferência do contrato, garantindo que todas as informações relevantes sejam repassadas corretamente.
Acompanhamento e conclusão
Durante o processo de portabilidade, é essencial acompanhar o andamento e se certificar de que a transferência esteja sendo realizada conforme acordado. Após a conclusão do processo, a instituição financeira receptora será responsável por administrar o seu novo contrato de consignado.
Vale ressaltar que cada empresa pode ter processos e requisitos específicos para a portabilidade de empréstimo consignado. Por essa razão, é importante entrar em contato com a empresa desejada e obter informações detalhadas sobre o serviço.
Como você aprendeu, a portabilidade de crédito é uma opção para quem deseja transferir seu empréstimo consignado para uma instituição financeira que ofereça melhores condições. Se esse é o seu caso, não deixe de analisar as propostas antes de decidir.
