Se você não estiver satisfeito com as condições do financiamento do seu imóvel, não é preciso se desesperar. Nesse caso, em especial, a portabilidade de crédito imobiliário é uma opção a ser estudada.
Se você não entende o assunto, saiba que não é o único. Mesmo disponível há mais de 15 anos, a operação ainda é desconhecida por muitos brasileiros. Para não perder a chance de aproveitar os benefícios dessa solução, é preciso sair dessa estatística.
Ao continuar a leitura, você descobrirá detalhes sobre a portabilidade de crédito imobiliário. Acompanhe!
O que é portabilidade de crédito imobiliário?
A portabilidade de crédito imobiliário permite aos brasileiros fazer a transferência da sua dívida de uma instituição financeira para outra. O processo já é autorizado pelo Banco Central do Brasil (Bacen) desde 2006 e ganhou notoriedade com a Resolução 4.292/2013 do órgão.
A operação encerra o financiamento com um banco e transfere a dívida para outro que ofereça melhores condições, como taxas de juros mais baixas ou prazos de pagamento mais vantajosos. A nova instituição financeira, então, assume o montante restante da dívida junto ao banco original.
Vale saber que a transferência não se aplica apenas a crédito imobiliário, sendo útil também para empréstimos e cheque especial, por exemplo. Ela proporciona aos devedores a liberdade de buscar taxas de juros mais competitivas e reavaliar as suas dívidas conforme as mudanças no mercado financeiro.
Quem pode solicitar a transferência de financiamento?
Atualmente, quase todos que têm crédito imobiliário no país podem solicitar a portabilidade. Mas a regra tem uma exceção: imóveis na planta ou em construção ainda não são elegíveis para o processo. Portanto, a portabilidade só pode ser feita quando a unidade residencial estiver pronta para morar.
Também vale notar a questão da inadimplência. Clientes que não estiverem em dia com o pagamento das prestações do financiamento podem ter o pedido de transferência recusado. Essas regras variam de acordo com as instituições.
Quais são as vantagens da portabilidade?
O próximo ponto para considerar é que a transferência apresenta diversos benefícios, sabia? Um dos principais pontos positivos é que o devedor tem a chance de economizar dinheiro. Afinal, é possível aproveitar ofertas melhores em outras instituições financeiras — incluindo, custos menores com o crédito.
Além disso, a operação proporciona flexibilidade de escolha. Então os compradores podem optar por um banco que ofereça formas de pagamento mais condizentes com a sua realidade, como prazos mais extensos.
Outra vantagem é que o processo de portabilidade em si não envolve custos para o cliente. Os gastos referentes à troca de informações e à transferência de recursos entre as instituições não poderão ser repassados ao devedor, conforme a resolução do Bacen.
Ainda, a portabilidade abre espaço para a negociação com o banco atual. Diante de uma oferta mais atrativa de outra instituição e a possibilidade de perda do cliente, ele pode tentar igualar ou melhorar as condições oferecidas pela concorrência.
Por fim, a existência da portabilidade incentivou a competição entre as instituições financeiras no Brasil, levando a uma variedade de ofertas e vantagens para os devedores. Logo, o mercado ficou mais competitivo e favorável para quem busca financiar um imóvel.
Quais são os pontos de atenção da operação?
Além de considerar as vantagens da portabilidade de crédito imobiliário, você precisa observar os pontos de atenção relacionados à operação. Em primeiro lugar, é essencial compreender as condições do financiamento atual.
Isso inclui taxas de juros, prazos de pagamento, Custo Efetivo Total (CET) e outras cláusulas contratuais. Assim, você poderá fazer uma comparação precisa com as ofertas de outros bancos.
Tenha em mente, ainda, que a portabilidade não é isenta de custos. Embora o processo não tenha taxas referentes à operação específica, despesas adicionais podem existir e devem ser consideradas em sua análise.
Entre os fatos extras podem estar os custos de cartório para uma nova alienação ou avaliação do imóvel. Outro ponto relevante é a atenção aos detalhes do novo contrato. Você deve analisar minuciosamente as condições oferecidas pelo novo banco no contrato, a fim de garantir que a mudança ofereça benefícios.
Como fazer a portabilidade de crédito imobiliário?
Agora, você já tem as principais informações sobre a operação e conhece tanto os seus aspectos vantajosos, quanto aqueles que demandam atenção. O próximo passo consiste em conferir detalhes sobre o processo de portabilidade para avaliar se ele é interessante para a sua situação e como realizá-lo.
Descubra!
Avalie as condições do seu financiamento atual
Antes de iniciar o procedimento de transferência, estude as condições do seu crédito atual. Para tanto, a dica é buscar todas as informações sobre o seu contrato junto ao banco. Isso o ajudará a determinar se a portabilidade é uma opção vantajosa.
Pesquise e compare ofertas de outros bancos
O próximo passo envolve uma extensa análise do mercado. Procure instituições financeiras que ofereçam condições mais favoráveis, como taxas de juros mais atrativas. Você pode fazer isso pessoalmente ou usar simuladores disponíveis nos sites das instituições, por exemplo.
Solicite a portabilidade ao novo banco
Depois de encontrar um banco que ofereça melhores condições e esteja interessado em fazer a portabilidade, entre em contato e solicite a transferência do seu crédito imobiliário. A instituição deve fornecer a você informações detalhadas sobre os próximos passos, certo?
Acompanhe o processo e feche o novo contrato
O novo banco precisa entrar em contato com o seu antigo credor. A partir disso, ocorre a troca de informações entre eles, sem custos para o seu bolso. Durante o período, você pode acompanhar o progresso da operação com a nova instituição.
Assim que todas as informações forem obtidas e verificadas, o novo banco firmará o contrato de financiamento imobiliário com base nas condições acordadas. Fique atento para verificar se todas as condições previamente conversadas estão descritas de modo preciso e claro no documento, combinado?
Vale destacar que a instituição financeira anterior não pode atrapalhar ou impedir o processo de portabilidade. Ela está obrigada por lei a fornecer as informações necessárias para facilitar a transferência do crédito.
Como você aprendeu, a portabilidade de crédito imobiliário é uma opção vantajosa para muitos consumidores. No entanto, é fundamental realizar uma análise completa das condições oferecidas pelos bancos e garantir que a operação resulte em benefícios reais para o seu orçamento. Gostou do conteúdo e quer saber mais sobre o mercado de crédito para imóveis? Descubra por que escolher uma assessoria para seu financiamento.
