Por que meu crédito não foi aprovado? Saiba 5 motivos

“Porque meu crédito não foi aprovado?” Essa é a pergunta mais comum de quem solicitou um empréstimo ou um cartão de crédito e teve o pedido negado. Os motivos que levam as instituições financeiras a negar os pedidos costumam ser sigilosos, mas sabendo as causas mais comuns você pode ter uma ideia do motivo de ter seu crédito negado.

As instituições financeiras têm critérios para analisar cada pedido de crédito e, apesar de eles serem sigilosos, grande parte dos pedidos negados seguem algumas causas mais comuns. Por isso, ao entendê-las, você pode corrigir algumas coisas para ficar mais fácil de ter o crédito aprovado na próxima vez.

Interessado no tema? Continue a leitura, entenda como acontece a análise de crédito e conheça 5 motivos que podem fazer seu crédito ser negado.

5 motivos para ter o crédito negado

Ter acesso ao crédito pode facilitar a vida no momento de comprar bens de grandes valores, abrir contas em bancos, solicitar cartões de crédito, pedir empréstimos, antecipar pagamentos de dívidas, entre outras facilidades.

No entanto, algumas situações podem fazer com que você tenha o crédito negado. Descubra quais são elas e faça as correções necessárias para garantir a aprovação do crédito. Entenda mais!

1. Histórico de pagamento

O crédito negado acontece muitas vezes por conta do histórico de pagamento do solicitante. Por isso é muito importante estar em dia com todas as suas dívidas, já que atrasos nos pagamentos influenciam muito na hora de ter seu crédito aprovado.

Isso acontece porque ter um bom histórico de pagamento significa que você tem menos chances de deixar de pagar suas dívidas. Ou seja, as instituições financeiras observam o seu histórico para ter a segurança de que, caso o seu crédito seja aprovado, você não deixará de fazer os pagamentos, nem irá pagar contas em atraso. 

Basicamente, ter um bom histórico de pagamento se resume em ser uma pessoa confiável para as instituições financeiras. Assim, existe menor chance de ter seu crédito negado.

 2. Capacidade de pagamento

Toda vez que você faz um pedido de crédito, as instituições irão observar a sua capacidade de pagamento, ou seja, se a sua renda é compatível com o valor solicitado. O ideal na hora de fazer um pedido de crédito é que as parcelas do empréstimo correspondam até 15% da sua remuneração mensal. 

Fazer uma solicitação maior do que a sua capacidade financeira pode levar a um crédito negado, já que as instituições podem entender que você não terá como pagar pelo empréstimo.

3. “Nome sujo”

Caso seu nome esteja sujo nos sistemas de proteção ao crédito, provavelmente você não terá seu pedido aprovado. Ter o “nome sujo” significa que você não é visto como um bom pagador e que a instituição financeira corre um risco maior de prejuízo, pelo risco de inadimplência.

Por isso, antes de fazer uma solicitação de crédito, pesquise o seu nome e CPF no SPC, na Serasa e no SCPC Boa Vista. Se não encontrar nenhum protesto, seu nome está limpo e você já poderá fazer a solicitação com menor chance de ter o crédito negado. Porém, ao encontrar dívidas, é preciso regularizar a situação primeiro e aguardar um período para recuperar a confiança das instituições financeiras.

4. Score de crédito

O score é uma das ferramentas de análise de crédito, que dá uma pontuação ao consumidor considerando os dados referentes ao seu histórico de pagamento. É uma estatística que demonstra se, no futuro, há chance do solicitante ficar inadimplente. A pontuação é classificada em baixa, média e alta, variando de 0 a 1.000 pontos, de acordo com a reputação financeira.

De 0 a 200 pontos, o cliente tem risco muito alto de inadimplência. Se tiver 201 a 400, o risco de inadimplência é alto. Já com a pontuação de 401 a 700, risco médio de inadimplência. De 701 a 900, o risco de inadimplência é baixo. Por fim, a pontuação de 901 a 1.000 apresenta muito baixo risco de inadimplência.

Um score baixo impede a concessão de crédito. Mas, mesmo com alta pontuação, o pedido pode ser negado, por outros motivos, como a porcentagem de comprometimento da renda. O banco analisa e acredita que o pagamento do crédito não caberá no orçamento do solicitante. Ter um score alto confere mais chance de ter o crédito aprovado.

5. Valor da renda

Algumas instituições financeiras exigem um valor mínimo mensal de renda para aprovar crédito. Esse requisito varia de acordo com o banco, e o crédito pode ser negado se a remuneração for considerada baixa. Antes de solicitar um empréstimo, a pessoa precisa prestar atenção nas condições, para saber se sua vida financeira cumpre as exigências.

Por isso, ao decidir pedir um empréstimo, realizar um financiamento ou solicitar um cartão de crédito, observe como está sua vida financeira. Demonstre aos bancos que você é confiável e tem condição de arcar com as parcelas mensais do crédito.

Como é feita a análise de crédito?

Os bancos utilizam ferramentas capazes de identificar o perfil do cliente antes de dizer se o cliente teve o crédito negado ou aprovado. No processo, são avaliados documentação, relacionamento com a instituição financeira, condições do crédito, e ainda são feitas pesquisas nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. 

Veja o processo detalhadamente:

Análise de documentação

O primeiro passo para solicitar crédito é a apresentação dos documentos pessoais. Com essas informações, o banco vai pesquisar se a pessoa é confiável ou está mal-intencionada. Os dados e documentos necessários são:

  • CPF (cadastro de pessoa física);
  • RG (cédula de identidade);
  • Comprovante de endereço;
  • Nacionalidade;
  • Comprovante de renda;
  • Informações sobre atividade remunerada.

A análise de documentação é sigilosa, contudo, é preciso ter cuidado com o banco ou a instituição financeira escolhida, para evitar que os dados sejam usados em fraudes.

Relacionamento com a instituição financeira credora

Depois dos dados pessoais, é avaliado o relacionamento do solicitante com o banco em que pediu o crédito. Caso você já tenha contratado algum serviço com a instituição, o seu relacionamento com a instituição pode ser a diferença entre a facilidade ou a dificuldade na aprovação do crédito. Por isso, procure sempre pagar suas dívidas nos bancos e não atrase nenhum pagamento.

Pesquisa nos órgãos de proteção ao crédito

O banco pesquisa o nome do solicitante e todas as suas informações como pagador, se quita as contas em dia ou as deixa atrasadas. Essa é uma forma de verificar se ele pode honrar os compromissos financeiros assumidos.

Os dados como consumidor são geralmente encontrados na Serasa, no SPC e no SCPC Boa Vista, por serem informados por empresas que já foram suas credoras. Essa fase é crucial para a análise do crédito. Quando há histórico de problemas nos pagamentos, é normal que você tenha o crédito negado.

Por isso, sempre tente manter suas dívidas em dia e ter uma boa saúde financeira! Utilize o simulador de financiamento da Credihome antes de solicitar o seu crédito. Assim, você não precisa se comprometer antes de ter todas as informações que precisa.

Achou essas análises das instituições financeiras complicadas? Conte com ajuda especializada da Credihome, que lhe prestará uma consultoria individualizada. Caso o crédito seja negado no primeiro momento, tenha paciência. Melhore seu score, por exemplo, e peça novamente.

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4 comentários sobre “Por que meu crédito não foi aprovado? Saiba 5 motivos

  1. Muito bacana o conteúdo do blog, achei de uma ótima interpretação.
    Sou corretor de imóveis, e compartilho essa matéria, com meus clientes que estão com problemas de restrição!

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