O que é a Taxa Selic? Entenda como ela impacta o financiamento imobiliário

Assistindo aos jornais, na roda de amigos ou durante pesquisas na internet, a expressão Taxa Selic já pode ter surgido. Por se tratar de um termo técnico, é muito comum acreditarmos que se trata de algo complexo, que nunca conseguiríamos entender. No entanto, este post pretende sanar suas dúvidas, de forma simples, para que o assunto fique claro.

Você sabe, portanto, o que é Taxa Selic? Essa é uma dúvida recorrente quando se pretende adquirir um imóvel. Isso porque ela influencia o financiamento imobiliário. Por consequência, também interfere na compra de casa ou apartamento.

O assunto é importante. Entretanto, grande parte dos brasileiros desconhecem o que é taxa de juros. Por essa razão, fizemos este post, a fim de esclarecer as principais dúvidas sobre o assunto. Fique conosco para entender tudo!

O que é Taxa Selic?

A Taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) refere-se à taxa básica de juros, responsável por regular a taxação em todos os bancos do Brasil. Ela é utilizada em transações bancárias, como empréstimos e aplicações em títulos públicos.

Cabe ressaltar que essa taxa não define um valor fixo, pois ocorrem variações diárias. Tais variações não são definidas pelos bancos, mas induzidas pelo Copom (Comitê de Política Monetária), que determina uma meta para a Selic.

Para que serve a Taxa Selic?

Por se tratar da taxa básica de juros, a Selic serve para diversas finalidades na economia brasileira, entre elas, garante a estabilidade econômica e controle o preço dos produtos. Isso porque ela age sobre as demais taxas do Brasil, inclusive na inflação.

Assim, por influenciar todas as taxas do país, a Taxa Selic pode facilitar ou dificultar o acesso ao crédito, pois os bancos a seguirão e vão oferecer empréstimos ou financiamento com juros menores ou maiores. Quanto menor os juros, maior o incentivo à aquisição de crédito pela população. Caso os juros estejam altos, é menor a oferta do crédito.

Como a Taxa Selic é determinada?

O Copom se reúne 8 dias por ano para induzir a Selic. Ela é determinada de acordo com a necessidade da economia, tendo em vista que, quando o Governo Federal deseja frear a inflação, essa taxa é aumentada — entende-se que, assim, a economia é curada.

Aumentando a taxa de juros, a tendência é que as pessoas comprem menos, obrigando a diminuição dos preços dos produtos e serviços pelo mercado para não comprometer o consumo e a venda desses insumos.

Por outro lado, ao reduzir a Selic, o Governo impulsiona o consumo e aquece a economia, incentivando a movimentação do dinheiro para que ele não fique parado em contas bancárias.

Quais são os reflexos da Taxa Selic no financiamento imobiliário?

É fato que a Taxa Selic causa reflexos no mercado imobiliário, em especial na compra e venda de imóveis. Enfatiza-se que, quando se aumenta essa taxa de juros, há redução do valor da propriedade. Entretanto, o valor do financiamento pode ser maior. Logo, ele acompanha o movimento da Taxa Selic, subindo ou diminuindo com ela.

Por ser um produto de valor alto, havendo um pequeno aumento, um menor número de pessoas vai querer comprar ou fazer um financiamento, encolhendo a procura e desacelerando os preços.

Além disso, há a diminuição do acesso ao crédito imobiliário com a alta da Selic. Ao reduzir o índice de tal taxa, o Governo espera que o mercado imobiliário se reerga, gerando novas oportunidades de negócio, já que o financiamento ficará mais barato.

Como aproveitar a queda da taxa de juros?

Atualmente, o Copom baixou essa taxa para o menor patamar histórico. A queda da Selic deixa o mercado mais propício para adquirir um imóvel. Para isso, recomendamos que seja feito um planejamento para comprar uma propriedade.

Sabendo que a Taxa Selic influencia as taxas de juros dos bancos, é preciso que você as compare, com o intuito de economizar na sua negociação. Qualquer pequena redução será uma grande economia no final.

Quais os melhores investimentos observando a Taxa Selic?

A Taxa Selic também influencia os investimentos que são referenciados, direta ou indiretamente. Ela dá aos bancos a confiança para abrir negociação com o público e ofertar no mercado aplicações que gerem boa rentabilidade para quem as adquirem. Veja a seguir os principais investimentos!

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é a aplicação de renda fixa preferida pelos investidores, com títulos emitidos pelo Governo Federal. Assim, você compra o título de dívida pública, para receber o valor com juros, na data de vencimento, definida no momento da compra.

O valor dos títulos públicos do Tesouro Direto varia diariamente. Contudo, diferente do crédito, que se torna menos vantajoso com a alta da Selic, o Tesouro Direto fica mais caro e assegura uma rentabilidade alta para seus investidores.

Quando a Taxa Selic fica alta, os bancos aplicam juros baixos e os títulos públicos tornam-se valorizados. Entretanto, nem sempre a queda da Selic garante a valorização do Tesouro Direto, pois ele segue um mercado próprio, que acaba se sobrepondo às expectativas econômicas do país.

Poupança

A poupança é um investimento de renda fixa mais comum e acessível para toda a população. Qualquer pessoa pode fazê-lo, desde que compareça em um banco, portando seus documentos pessoais, e abra uma conta poupança, para guardar dinheiro e aguardar sua rentabilidade.

Os rendimentos vão ser influenciados pela Taxa Selic, isso porque quanto mais baixa, menos a poupança vai pagar. A rentabilidade acompanha a Selic, diminuindo com sua queda ou aumentando com sua ascensão.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O CDB é parecido com o Tesouro Direto, com a diferença de que é um título de renda fixa emitido pelos bancos. É de fácil investimento e qualquer pessoa pode aplicar seu dinheiro em CDB, sendo que você empresta dinheiro à instituição financeira, que vai devolvê-lo com juros.

A taxa de juros do investimento segue o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) como referência. A rentabilidade do CDB é determinada pelo percentual do CDI, que, por sua vez, relaciona-se com a Taxa Selic.

O CDI segue a Selic de perto, apesar de serem diferentes, uma vez que o CDI incide somente nos empréstimos entre os bancos e a Taxa Selic é estabelecida pelo Governo Federal, para remunerar quem adquire títulos públicos.

Imóveis

Como dito, a Taxa Selic influencia o mercado imobiliário. Isso porque, quando a taxa está baixa, os financiamentos tornam-se vantajosos e permite que muitas pessoas adquiram um imóvel de modo financiado.

No entanto, a alta da Selic pode beneficiar a venda à vista de imóveis, já que os bancos e construtoras podem conceder descontos ou outros benefícios.

Dessa forma, se você tem interesse em investir em imóveis, um tipo de aplicação segura e durável, acompanhe as atualizações da Selic e veja qual o momento ideal para realizar compras de propriedade, conforme seu perfil de investidor.

Como acompanhar as atualizações da Taxa Selic?

A Taxa Selic é tão importante que o assunto sempre surge em algum programa de televisão ou em roda de amigos, principalmente se é um grupo de investidores. Caso queira acompanhar o tema de perto, leia e assista os principais jornais voltados à economia, seguindo-os nas redes sociais e assinando sua newsletter.

Você pode comprar livros e/ou adquirir cursos referentes ao mercado financeiro e investimentos possíveis. Ainda, é possível contratar um consultor de investimentos ou uma empresa especializada, que vai lhe informar quais as melhores aplicações do momento, baseado no seu perfil de investidor.

Diante disso, entender o que é a Taxa Selic é fundamental para quem deseja realizar um bom financiamento imobiliário. Para garantir uma boa negociação imobiliária, conte com o auxílio de uma empresa especializada, com profissionais capacitados, e voltada aos serviços desse setor — como a CrediHome. Conte com uma assessoria e tenha tranquilidade na hora de realizar um empréstimo.

Gostou deste post sobre o que é Taxa Selic? Então, deixe sua opinião nos comentários. Será um prazer saber o que você pensa sobre o assunto!

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