Como ter um controle financeiro para financiar um imóvel

Comprar um imóvel é o sonho e objetivo de vida de muitas pessoas. Porém, é importante lembrar que a compra de uma casa ou apartamento demanda um bom planejamento financeiro, especialmente se você for financiar o imóvel.

Para ajudar você nessa tarefa de organização financeira, nós trouxemos algumas dicas para mudança de hábitos, economia e, é claro, uma planilha que preparamos especialmente para você que deseja financiar o seu imóvel dos sonhos!

Entenda sua saúde financeira

Entender a sua saúde financeira é o primeiro passo para se organizar para fazer um financiamento. Isso pode ser feito de diversas maneiras, como listas, planilhas ou até mesmo aplicativos desenvolvidos para este fim.

O ideal é pensar em todos os gastos fixos e variáveis, como aluguel, energia, água, gás, alimentação, mensalidade da escola ou faculdade dos filhos, entre outros. A partir desse processo você já estará muito mais inteirado da sua situação financeira.

Defina seus objetivos

Na hora de decidir financiar um imóvel, é muito importante também definir as suas prioridades. Se adquirir uma casa ou apartamento próprios faz parte de um sonho, definir a compra como um objetivo vai ajudar você a realizá-lo.

Isso porque, dessa forma, você estará mais determinado a cortar gastos, poupar uma quantia todos os meses e se organizar da melhor forma para realizar o objetivo definido.

Corte gastos supérfluos

Para fazer um financiamento de imóvel, é ideal que você corte gastos supérfluos. Se você já deu o primeiro passo e entendeu como está a sua saúde financeira, já deve saber onde pode economizar no seu dia-a-dia.

De modo geral, você pode tentar cortar alguns gastos de mercado, escolhendo marcas mais baratas ou comprando produtos em promoção, por exemplo. Também pode diminuir pedidos feitos por delivery ou serviços de streaming. 

Planeje o valor da entrada e junte o dinheiro

Se você deseja financiar um imóvel, é bom saber que a maioria dos bancos não financia 100% do valor do imóvel. Por isso, é necessário dar um valor como entrada e parcelar o restante com o financiamento.

No entanto, nem todas as pessoas possuem o valor da entrada, que costuma ser entre 10% a 30% do valor do imóvel e não deve ultrapassar 30% da renda familiar. Nesses casos, é possível utilizar o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço). Para isso, você vai precisar atender algumas condições:

  • Ter trabalhado no mínimo três anos com carteira assinada;
  • Não ter usado o FGTS nos últimos 2 anos;
  • O imóvel ter sido avaliado em até R$1,5 milhão.

Conheça as condições de financiamento

Use o planejamento financeiro a seu favor e estude todas as condições do financiamento. É sempre bom contar com instituições sérias como a nossa , para poder tirar todas as suas dúvidas.

Para isso, uma das melhores opções é simular o financiamento antes de tomar qualquer decisão. Clique aqui para aprender como utilizar o nosso simulador de financiamento imobiliário.

Utilize nossa planilha!

Para ajudar você a se organizar financeiramente para financiar um imóvel, criamos uma planilha completamente gratuita. Você pode usá-la para entender sua saúde financeira, definir objetivos de financiamento e planejar o mês com gastos fixos e parcelas do financiamento para realizar seu sonho da casa própria!

Clique aqui e baixe a planilha

Veja o passo a passo para usar a planilha:

Utilize as abas inferiores para navegar pela planilha. Na primeira, você vai encontrar a capa com uma introdução sobre tudo que a nossa planilha vai te ajudar.

Na segunda aba, chamada “Simulação de Imóvel”, você vai editar apenas duas cédulas para descobrir o valor da entrada, a primeira e a última parcela e a sua renda inicial necessária. Para fazer isso, edite a cédula E9 com o valor do imóvel e a cédula E13 com o prazo a ser financiado. Após isso, você já poderá visualizar o resultado, com todos os valores adaptados para o valor que você adicionou.

Nas abas mensais (Junho, Julho e assim adiante) você irá preencher com seus custos projetados e os custos reais que aconteceram no mês. Preencha a sua receita, com o salário líquido, VR/VA, outros benefícios e rendimentos. 

A partir das abas mensais, você poderá acompanhar a aba “Mês a Mês” que é preenchida automaticamente, mostrando a você a sua economia de receita. Perfeito para se organizar financeiramente, não é mesmo?

Esperamos que a nossa planilha de controle financeiro para financiamento ajude você a se organizar para realizar o seu sonho de comprar um imóvel! 

Aproveite para ler outros artigos com dicas sobre financiamento de imóveis:

https://credihome.com.br/financiamento-imobiliario

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