É possível comprar um imóvel com renda de R$ 5 mil por mês?

Com a taxa básica de juros nos níveis mais baixos da história, comprar um imóvel nos dias de hoje pode ser mais vantajoso financeiramente do que pagar aluguel. Acontece que muita gente segue adiando o sonho da casa própria por achar que a sua renda mensal não é suficiente. Se este é o seu caso, esse post é para você.

Qual a renda mínima necessária para comprar um imóvel?

Não é possível falar em renda mínima para comprar um imóvel sem levar em consideração o valor total e a quantia reservada para dar de entrada. Se você tem um ganho mensal de R$ 5 mil, por exemplo, já dispõe de renda suficiente para financiar um imóvel de R$ 180 mil a R$ 220 mil, em média, desde que pague uma entrada de até R$ 66 mil.

Com relação ao valor da parcela do financiamento, as instituições financeiras se utilizam da regra de aprovar parcelas que não ultrapassem os 30% da renda total da pessoa ou família que irá compor o financiamento. Certamente isso pode restringir as suas opções para comprar um imóvel, mas não torna impossível.

Para o seu plano dar certo, tudo dependerá de um bom planejamento e expectativas com relação ao imóvel. Pode parecer trabalhoso, mas com algumas dicas que daremos a seguir você saberá o caminho possível para comprar um imóvel com renda de R$ 5 mil por mês!

Afinal, dá para comprar um imóvel ganhando 5 mil por mês?

Sim, isso não é só possível, como também estamos no melhor momento de taxas baixas. O retorno de investimentos conservadores atualmente diminuiu consideravelmente, e as parcelas de financiamento imobiliário também.

Para efeito ilustrativo, há alguns anos, com a taxa Selic mais alta, a média do valor da parcela inicial para comprar um imóvel – com intuito de financiar 200 mil reais, em 30 anos – era de R$2.560,00. À medida que a taxa cai, o valor da parcela também diminui, podendo ter uma diferença significativa. 

Vale a pena ficar de olho nesse índice quando tomar a decisão de comprar um imóvel. Se o cenário estiver favorável, é hora de tornar o seu sonho realidade!

Aproveite, este é o melhor momento para comprar um imóvel

Há alguns anos, deixar o valor correspondente ao da entrada de um imóvel em um investimento de renda fixa gerava, muitas vezes, um valor mensal suficiente para pagar o aluguel. Isso já não é mais uma realidade hoje em dia, por isso, chega de adiar o sonho da casa própria.

Para comprar um imóvel ganhando R$ 5 mil por mês, no entanto, é necessário seguir algumas orientações básicas. Listamos algumas para te ajudar nesse processo:

Saiba exatamente quanto você ganha por mês

Muitas pessoas acham que conhecem sua renda ao observar o pagamento mensal, mas isso é um erro básico para quem deseja comprar um imóvel. O primeiro passo é entender que o seu dinheiro propriamente dito não é apenas o quanto você ganha, mas sim, quanto sobra dele após você pagar as suas contas fixas.

Liste todas as despesas fixas que você tem no mês – como gastos com plano de saúde, contas da casa, educação, taxas e impostos, por exemplo – para saber, exatamente, o quanto sobra da sua renda. 

Este também é um bom momento para repensar em todas as suas contas e entender o que pode ser realocado para melhorar as condições de seu futuro financiamento. Lembre-se que, ao comprar um imóvel, cerca de 30% de sua renda pode ser destinada ao financiamento.

Veja também: como reduzir gastos pessoais em tempos de crise

Negocie para conseguir condições favoráveis

É importante ter em mente que existem uma série de negociações que podem ser realizadas durante o processo de compra de um imóvel. São elas:

  • Se for o primeiro imóvel, você pode ter um desconto no ITBI;
  • Você pode usar o seu FGTS para o valor de entrada e, consequentemente, reduzir as prestações do financiamento;
  • Converse com o corretor ou proprietário e tente chegar a um valor total que seja satisfatório para os dois, já que muitas vezes os preços divulgados podem ser superestimados.

Veja também: 5 dicas de como negociar um imóvel para receber um bom desconto

Faça um planejamento financeiro

É extremamente importante ter a consciência de que planejar é fundamental para entender como comprar um imóvel com renda limitada. 

O ideal é que você consiga guardar um montante considerável para ter um pouco mais de segurança no financiamento. Isso ajudará a manter as prestações dentro do prazo por alguns anos, mesmo em caso de alguma eventualidade. 

Para isso é importante aprender como fazer uma planilha de planejamento financeiro.

Conheça os tipos de financiamento antes de escolher

Conhecer os tipos de financiamento existentes no mercado é essencial para entender as peculiaridades de cada um e escolher aquele que mais se adequa a sua situação e renda. 

A Credihome é uma plataforma de financiamento imobiliário multibancos que apresenta e conecta você com todas as possibilidades de financiamento. Com assessoria especializada e gratuita permite que você avalie e escolha a forma mais adequada para o seu perfil.

Veja também: 5 etapas do processo de financiamento imobiliário

Simular é o caminho: descubra a renda necessária para financiar o imóvel se seus sonhos

Para saber se o imóvel que você está de olho está dentro de seu orçamento, o melhor caminho é fazer a simulação de financiamento. Na CrediHome, nós fazemos isso para você de forma prática e sem a necessidade de que você solicite de banco em banco.

Facilitamos tudo para que você compre o seu imóvel e dê início à uma nova fase de sua vida.

Simule agora o seu financiamento em minutos com todos os bancos e consiga a melhor proposta.

E nossa conversa não para por aí! Se essa leitura foi útil para você, certamente estes posts vão te ajudar também:

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